ASSURANCE, Les bonnes Questions ?

@Horn

Aucun assureur ne répondra à vos questions de façon à avoir une bonne compréhension de leur offre.

Comme tous les commerçant, ils se débrouilleront pour vanter leur produit au mieux de leurs intérêts.

Nous avons procédé cet automne à une étude de marché. Pas sur un grand nombre d'assurance. Juste Panthénius, Axa, April, Maif.

C'est seulement en réalisant une LECTURE COMPARATIVE, TRES ATTENTIVE, de leurs conditions générales et de leur contrat que nous avons fait notre choix. Et notre choix tenait compte aussi de nos besoins. Et de notre expérience car le hasard à fait qu'en 2016, nous avons eu 3 dossiers à ouvrir auprès de notre compagnie d'assurance initiale. (Chose étonnante). Trois dossiers qui ont été traité en 2017. Et l'un d'eux n'est pas encore réglé complètement.

La lecture attentive de leur contrat et de leurs conditions est assez difficile à faire, car comme par hasard, cette lecture ne peut pas être faite en parallèle. Il faut passer son temps à mettre en parallèle des morceaux de textes qui sont rédigés en des lieux différents des contrats.

Il faut évidemment aussi arriver, pour chaque compagnie, à faire parler le courtier ou la personne du service contrat qui fait la proposition. Et certains sont doués pour évacuer les questions ...

@Horn,

Eh bien, nous étions à la MAIF, et le winner est : La Maif.

Panthenius nous permettait de monter jusqu'en haut de la Norvège sans supplément, c'est à dire au delà de 60° nord, mais cotisation annuelle nettement plus chère et franchise plus élevées à couverture égale par ailleurs.
Une des deux autres compagnies voulait une expertise récente mais notre bateau nous attend hors de France et donc, c'était difficile à faire.
L'autre compagnie nous proposait un contrat à prix égal tout en assurant le bateau à valeur déclarée inférieure à celle de la MAIF.

Et bien d'autres détails que j'ai déjà oubliés.

Merci

Il faut d’abord te poser des questions avant d’en poser à un assureur.
-Qu’est-ce que j’attends d’une assurance ?
-Quel est mon programme de navigation ?
-Quelle valeur j’accorde à mon bateau ? Si je le perds, est-ce un drame ou un simple incident financier ?
-Selon le type de bateau, ton âge, tes moyens, les conséquences d’une perte totale peuvent avoir plus ou moins d’importance selon qu’il s’agit d’un bateau neuf de grande série destiné à un simple loisir vacancier, ou un bateau d’occase dans son jus, ou un bateau d’occase complètement refité sur lequel tu as dépensé une fortune et avec lequel tu as des projets de grand voyage.
-Quelles sont mes compétences à faire valoir ?
-Etc…
Quand tu auras bien cerné tes attentes, alors tu va voir un assureur en lui demandant ce qu’il a à te proposer, et tu lui demande un exemplaire des conditions générales et un aperçu de tes futures conditions particulières.
Tu lis tout cette littérature rébarbative, ou plutôt tu l’étudie dans le détail, et à l’issue de cette lecture tu vas revoir l’assureur et comme tu auras bien dégrossi le problème tu lui poseras des questions pertinentes.

Lorsque j'entre dans un bureau, je n'ai qu'une hâte c'est d'en sortir, alors discuter avec le gars, sûrement pas; je signe et me sauve au plus vite !

Bah, bien sûr.
Et n'importe quel assureur te confiera un exemplaire des conditions générales que tu pourras étudier à loisir.
Le but dans ce domaine est d'acquérir juste un petit minimum de compétences, de façon à comprendre ce qu'on achète, ce qui me parait être la moindre des choses.
Tout ça parce qu'un bateau n'est pas une voiture, qui a une valeur reconnue en fonction du modèle et de l'année, mais un objet dont l'âge, l'état, l'utilisation, les travaux qui vont d'un simple entretien à un refit complet, les compétences de l'utilisateur et son programme, toutes ces éléments font que le risque pour un assureur peut être plus ou moins élevé.

Merci a tous

si il y a suffisamment de réponse, je ferais une synthèse rapide qui serviras peut être a d'autres

voila ce que j'ai répertorié dans un fichier un excel pour comparer les offres lors de mes demandes de devis :

Garanties (tous risques, vol etc...)
Franchise (montant)
Déclaration valeur totale préalable (oui ou non)

Garantie biens personnels (montant et/ou oui ou non)
Assistance et protection juridique

Individuelle accident

Garantie du moteur si obstruction circuit refroidissement (oui ou non)

Vétusté (mode de calcul forfaitaire ou à dire d’expert)

Garantie valeur a neuf (combien de temps et/ou oui ou non)

Point particulier

et bien entendu à chaque fois il faut avoir les conditions générales complètes.

cela me semble identique à la valeur à neuf pour une durée convenue, si ce n'est pas le cas c'est la valeur a dire d'expert.

Bonjour Horn,

Pour moi, les bonnes questions seraient de demander par écrit

• Quels sont les garanties (définit la couverture)
• Quelles sont les limitations
• Quels sont les exclusions (ces 2 points définissent quand ou comment la garantie ne s'applique plus, par exemple, selon les contrats, si tu as navigué plus de 24h sans relacher, si tu as quitté le bateau plus de 24h, etc.)
• Quels sont les franchises
• Quels sont tes obligations (autres que celles liées au code des assurances) et les conditions
• Comment s'applique la vétusté

En théorie, l'assureur a une obligation de conseil, et c'est pour ça que j'indique de demande par écrit (garder une trace). Dans la pratique, pas certain que l'assureur réponde.

L'obligation de l'assuré, c'est entre autre de déclarer le risque, et un risque fidèle à la réalité.

La bonne idée de Kroz Avel de faire un tableau permet de pouvoir comparer entre des livrets de conditions générales organisées de façon différentes.

La licence de la FFV nous permet d'être assuré vraiment pas cher, mais je n'ai pas étudié les garanties, de mémoire je crois que c'est juste la RC, et le correspondant n'a pas répondu à mon email (je demandais des infos sur les garanties dommages, assistance, etc.)...à minima cela offre une RC pour pas cher, mais je n'ai pas encore renouvelé ma licence (le club est fermé pour l'hiver) je ne peux pas accéder à l'espace assurance.

Il parait aussi qu'il y a un bon courtier sur Quimper, dont le nom est passé plusieurs fois sur le site (SAMBO), mais je ne suis pas passé par lui, je suis actuellement chez April, et j'attends le règlement d'un sinistre pour me faire mon idée.

Bonne étude comparative.

Funky

Oui c'est vrai. Et comme tu le soulignes, l'objectif du questionnement est la compréhension des caractéristiques du contrat, pas toujours évident.